Comparer le tarif en assurance emprunteur

Comment effectuer une comparaison des tarifs pertinente ?

La somme des cotisations sur toute la durée potentielle du prêt vous permet de comparer simplement deux propositions d'assurance emprunteur.

Mais vous pouvez également regarder :

  • Le coût sur la durée probable du crédit (en moyenne un crédit est conservé 8 ans seulement !),
  • Les mensualités
  • Les éventuels frais de dossier

Et surtout il faut être attentif les principales différences avec son contrat : les garanties complémentaires et les éventuels sports non-couverts.

Où trouver ces informations de tarifs ?

Sur la Fiche Standardisée d’Information (FSI) de l’assurance emprunteur que la banque doit vous remettre dès votre première simulation de crédit.

La FSI indique :

  • Le coût total de l’assurance sur la durée du prêt
  • Le cout sur les 8 premières années (obligatoire depuis la loi Lemoine de 2022),
  • Les cotisations mensuelles
  • Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA)
A Savoir :
La FSI détaille également les garanties et les quotités minimum exigées par la banque. Elle permet de connaitre les garanties nécessaires en cas de changement d’assurance emprunteur pour respecter la règle d’équivalence de garanties.

Sur le devis que vous avez initié avec un autre assureur : vous trouverez le montant total sur la durée du prêt (c’est-à-dire la somme des cotisations), le montant sur les 8 premières années (obligatoire depuis la loi Lemoine de 2022) et éventuellement le détail des cotisations.

Vous pourrez alors comparer facilement le tarif de votre assurance emprunteur externe avec celui de l’assurance de prêt de votre banque.

Vous ne retrouvez pas votre FSI ?

Si vous avez déjà une offre de prêt : la cotisation d’assurance groupe de votre banque figure dans votre tableau d'amortissement (dans la colonne « Assurance » ou « Accessoires ») qu’elle vous a remis.

Si vous avez une simple simulation de la banque (document édité avant l’avant de prêt) : votre mensualité de prêt est indiquée avec et hors assurance. La cotisation s'obtient simplement en faisant la différence entre ces deux données.

Le TAEA, un indicateur à prendre avec prudence

Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) doit obligatoirement être indiqué pour toute proposition d'assurance emprunteur. Ce taux est censé rendre compte du poids de l’assurance par rapport au taux du crédit.

Toutefois, les différents modes de tarification présents sur le marché (notamment entre les contrats à primes constantes et les contrats dont la prime varie dans le temps, en fonction du capital restant dû du crédit et/ou de l’âge de l’emprunteur) font que la comparaison via le TAEA est difficile. C’est pourquoi nous vous conseillons plutôt de vous intéresser en priorité au coût total de l’assurance et au coût sur la durée réelle du crédit.

Comparer les devis d’assurance en cas de problème de santé

Si vous avez des antécédents de santé à déclarer, la comparaison doit être faite après étude médicale de part et d'autre afin d'obtenir le tarif définitif et le détail des garanties proposées.

Avec le contrat IRP AUTO Emprunteur, vous bénéficiez d'un processus de souscription « éclair »: si vous n'avez aucun antécédent de santé, le tarif définitif est affiché instantanément ; dans le cas les plus complexes où les antécédents doivent être étudiés, le service médical est capable de vous apporter une réponse en 48h maximum à réception des pièces demandées.

Chiffrez dès à présent le montant des économies à réaliser avec le contrat IRP AUTO Emprunteur> en initialisant un devis en ligne ou en contactant nos experts au 04.26.04.18.72.

* Sous conditions. Exemple d'économies selon profil de l’emprunteur au 28/04/2023. Pour un couple de 34 ans, chacun employé, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant ensemble 220 000 € au taux de 3,20 % sur une durée de 20 ans. Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 24 640 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,93 % pour le couple). Le coût de IRP AUTO Emprunteur s’élève à 13 481 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,52 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 10 000 € soit l'équivalent de 0,40 % de taux de crédit.

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